流动性管理深刻影响着银行的盈利能力和稳定性，意义重大。银行需要对资金的流动性进行精确管理，确保盈利能力最大化的同时将风险最小化，避免因市场波动受到过大影响。近期在48小时内迅速倒闭的硅谷银行，表面是因挤兑潮导致资不抵债，其根本原因之一则是流动性风险管理不当导致破产。

随着数字经济时代的到来，银行需要持续加快数智化转型步伐。这一过程中，由于流动性风险容易由其他风险传导或影响，因此对其的管理将对转型速度、成功率、重点方向都将起到重要作用。银行需要充分认识到流动性管理的重要性，通过金融科技与数据要素结合的方式，改造原有系统，由内而外实现全方位的数智化转型。

温州民商银行流动性管理信息系统项目

(相关资料图)

根据中国银行保险监督管理委员会发布的《商业银行流动性风险管理办法》，拥有完善的流动性管理信息系统是对商业银行的监管评级的一项重要考核；同时温州民商银行亟需建设以头寸管理为核心的日常流动性管理系统。基于外部监管和内部精细化管理的需要，流动性管理信息系统项目由此启动。

神州信息（000555）针对资金头寸管理和流动性风险管理，分两期展开建设：一期重点完成资金头寸管理框架、流动性风险管理框架搭建，并建设头寸预报、头寸核销、头寸匡算、日间流动性预测、流动性缺口计量、压力测试、应急计划以及工作台等功能；二期完成资金调拨、支付管控、头寸分析考核报表、资产负债结构分析与业务透视分析报表、客户行为模型测定、监管报表、客户行为模拟和新业务模拟生成动态现金流缺口等内容。最终为温州民商银行建立集信息查询、统计分析、业务管理为一体的工作平台，支持实现“确保账户安全、防范透支风险、提高资金效益”的流动性管理目标。

宁夏黄河农村商业银行流动性风险管理系统建设项目

在头寸管理方面，黄河农村商业银行存在诸多痛点：数据信息搜集以人工为主，大额预报、头寸匡算、事后分析等为几乎均为手工模式，导致出现“事先计划不精细，事中监督手段不足，事后考核指标单一”的问题，进而导致交易、日常管控和决策难以形成闭环，阻碍了数智化转型的进程。

神州信息基于丰富的金融行业实践经验，结合黄河农村商业银行的整体战略、业务战略，由上而下进行了资金头寸管理和流动性风险管理的改造，包括：资金头寸作业、管控及数据分析平台、现金流测算分析、流动性风险监管指标监测、流动性限额管控、压力测试等功能建设。在管理模式上，新系统可支持黄河银行与辖内农村商业银行两级法人机构同时使用，独立经营互不干涉。圆满实现了黄河农村商业银行满足监管部门对流动性管理的要求，头寸管理自动化、精细化，建立完备流动性风险管理系统，达成平衡风险及盈利的战略目标。

汉口银行资金头寸管理系统项目

汉口银行近年来通过专业化经营和精细化管理，着力以金融科技赋能数智化转型道路。在这一过程中，由于日常资金交易量较大且增速快，现有的资金管理系统相对落后，难以支撑业务发展。因此新一代资金头寸管理系统的建设成为了重中之重。

作为国内领先的金融科技企业，神州信息以自研的资金头寸管理系统为基础，结合汉口银行的需求及落地可行性，建设了包括头寸预报、头寸匡算、头寸监控、支付管控、头寸核销、资金调拨、报表分析、考核管理、移动化办公等在内的资金头寸管理系统，与行内的系统、数据库进行对接，实现了头寸自动预报，交易自动核销，大额支付安全管控等功能，助力汉口银行成为特色鲜明、价值领先、区域一流的现代金融企业。